Amortering

Vad är amortering?

Amortering är den del av en lånebetalning som går till att betala av själva skulden, till skillnad från räntan som är kostnaden för att låna pengar. Genom att amortera minskar låntagaren sin skuld över tid, vilket leder till lägre räntekostnader i framtiden. Amortering är vanligt för bostadslån, billån och privatlån, och det finns olika amorteringsmodeller beroende på låneavtal och lånets storlek.

Det är viktigt att amortera

Att amortera är en viktig del av en sund privatekonomi eftersom det bidrar till att minska skuldsättningen och förbättrar låntagarens ekonomiska stabilitet. När skulden minskar sjunker också räntekostnaderna eftersom räntan beräknas på den återstående lånesumman. Dessutom kan en lägre skuldsättning ge bättre förutsättningar för framtida lån eller ekonomiska investeringar.

Olika sorts amorteringar

Det finns flera olika sätt att amortera ett lån, och valet av amorteringsmodell påverkar hur snabbt skulden minskar och hur stor den totala räntekostnaden blir.

1. Rak amortering
   Vid rak amortering betalas en fast summa av lånet av vid varje betalningstillfälle. Det innebär att den totala månadsbetalningen blir högre i början, men minskar med tiden eftersom räntekostnaden minskar i takt med att skulden sjunker.
2. Annuitetslån
   Vid ett annuitetslån är den totala månadsbetalningen konstant under hela lånets löptid, förutsatt att räntan inte förändras. I början går en större del av betalningen till ränta, medan amorteringsdelen ökar successivt.
3. Serieamortering
   Denna modell innebär att amorteringsbeloppet ökar över tid, vilket betyder att månadsbetalningen är lägre i början och stiger mot slutet av lånets löptid.
4. Amorteringsfritt lån
   Ett amorteringsfritt lån innebär att endast ränta betalas under en viss period, och att amorteringen skjuts upp. Detta kan vara en tillfällig lösning för personer med tillfälligt låg inkomst men innebär att skulden förblir oförändrad under den amorteringsfria perioden.

Amortering på verkar din privatekonomi

Amortering har stor inverkan på hushållens ekonomi. Genom att amortera regelbundet minskar man sin skuldbelastning, vilket leder till bättre finansiell trygghet. Dessutom kan amortering vara ett krav vid bostadsköp, då Finansinspektionen i Sverige infört amorteringskrav för vissa bolån.

I Sverige har vi amorteringskrav

I Sverige regleras amortering av Finansinspektionen, som har infört specifika amorteringskrav för att minska hushållens skuldsättning. Kraven ser ut som följer:

• Om lånet är högre än 50 % av bostadens värde måste minst 1 % av lånet amorteras per år.
• Om lånet är högre än 70 % av bostadens värde måste minst 2 % av lånet amorteras per år.
• Om låntagaren har en skuldsättning på mer än 4,5 gånger sin årsinkomst före skatt gäller ett extra amorteringskrav på 1 %.

Amortering på ett smart sätt

För att optimera sin ekonomi kan låntagare:

• Välja rak amortering om de vill minska sina totala räntekostnader.
• Se över sin ekonomi och amortera mer när möjlighet finns.
• Jämföra olika amorteringsplaner innan de tar ett lån.

Gå vidare till Lån ordlista – Termer som börjar på B