Annuitetslån

Ett annuitetslån innebär att du betalar ett fast månadsbelopp under hela låneperioden, förutsatt att räntan inte ändras. Varje betalning består av två delar:

1. Ränta – Kostnaden för att låna pengar.
2. Amortering – Avbetalning på själva lånebeloppet (kapitalet).

Även om månadsbeloppet är konstant förändras fördelningen mellan ränta och amortering över tid. I början är en större del av betalningen ränta, medan amorteringen är liten. Med tiden minskar skulden, vilket gör att räntekostnaden sjunker och en större del av betalningen går till amortering.

Så fungerar annuiteten

Annuiteten är det belopp du betalar varje månad och beräknas utifrån:

• Lånebelopp (kapital)
• Ränta
• Lånetid
• Antalet betalningstillfällen (t.ex. månadsvis)

Beräkningen av annuiteten sker med en formel
:A=P×r(1+r)n(1+r)n−1A = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n – 1}A=P×(1+r)n−1r(1+r)n​

Där:

• AAA = annuiteten (månadsbetalningen)
• PPP = lånebeloppet
• rrr = periodräntan (årsräntan delat med 12)
• nnn = antal betalningstillfällen

Exempel på ett annuitetslån

Låt oss säga att du tar ett lån på 100 000 kr med en ränta på 5% per år och en löptid på 10 år.

• Månatlig ränta = 5% / 12 = 0,4167%
• Antal betalningstillfällen = 10 år × 12 månader = 120

Då skulle din månadskostnad bli cirka 1 060 kr varje månad.

• I början går en större del av denna summa till ränta.
• Efter några år har skulden minskat, och en större del av betalningen går till amortering.
• I slutet av lånet är nästan hela månadsbetalningen amortering.

För- och nackdelar med annuitetslån

✅ Fördelar:

• Fast månadskostnad gör det lätt att planera ekonomin.
• Lägre startkostnad än vid rak amortering, vilket kan vara bra om man har en tight budget i början.
• Vanlig låneform för privatlån, billån och bostadslån.

❌ Nackdelar:

• Dyrare totalt sett än rak amortering eftersom räntan är högre i början.
• Om räntan höjs (vid rörlig ränta) kan månadsbeloppet öka.

Jämförelse: Annuitetslån vs. Rak amortering

När ska man välja annuitetslån?

• Om du vill ha en fast månadskostnad.
• Om du har en stram budget i början men räknar med bättre ekonomi senare.
• Vid privatlån, billån och vissa bostadslån där rak amortering inte erbjuds.